BMW Sport

Żeby nie dać się "wydymać":
Czy zakład ubezpieczeń ma rację likwidując szkodę w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, klasyfikuje ją jako całkowitą, uzasadniając to tym, iż koszt naprawy przekracza 70% wartości rynkowej pojazdu?

Rzecznik Ubezpieczonych określa takie stanowisko zakładu ubezpieczeń za prawnie nieuzasadnione. Co prawda w polskiej terminologii prawniczej nie istnieje jednoznaczna definicja "szkody całkowitej", jednak według reguły wyrażonej w art.363 k.c. - w razie zaistnienia wypadku poszkodowany powinien uzyskać pełną rekompensatę poniesionej szkody. Natomiast przepis art. 13 ust. 3 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym oraz Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych stanowi, iż w obowiązkowych ubezpieczeniach mienia odszkodowanie wypłaca się w kwocie odpowiadającej wysokości szkody, nie większej jednak od sumy ubezpieczenia ustalonej w umowie.

W tej sytuacji zdaniem Rzecznika Ubezpieczonych w pełni ma zastosowanie wykładnia zawarta w wyroku Sądu Apelacyjnego w Katowicach z dnia 12 lutego 1992 r. (I ACr 30/92) "Szkoda częściowa ma miejsce wówczas gdy uszkodzony pojazd nadaje się do naprawy, a koszt naprawy nie przekracza wartości w dniu ustalenia przez zakład ubezpieczeń tego odszkodowania. Szkoda całkowita występuje wówczas, gdy pojazd uległ zniszczeniu w takim stopniu, że nie nadaje się do naprawy, albo gdy koszt naprawy przekraczałby wartość pojazdu w dniu likwidacji szkody".

Tytułem wyjaśnienia należy dodać, iż w przypadku gdy likwidujemy szkodę korzystając z własnego (dobrowolnego) ubezpieczenia autocasco, sytuacja może przedstawiać się odmiennie. W ogólnych warunkach umowy tego ubezpieczenia zakład ubezpieczeń jednostronnie ustala jej treść, w tym między innymi zakres ochrony ubezpieczeniowej i sposób likwidacji szkody. Może zatem na użytek danej umowy ubezpieczenia wprowadzić dowolną definicję szkody całkowitej.
Więcej o ubezpieczeniach:
http://www.rzu.gov.pl/vademecum-ubezpie ... eniu___160

I to mnie zawsze interesuje: Na jakiej podstawie szacowana jest wartość pojazdu? Jeśli tę wartość określa rzeczoznawca czy likwidator szkód wysłany przez firmę ubezpieczeniową, która ma ponieść koszty to chyba występuje tu pewien konflikt interesów? Im zależy raczej na tym by zrobić to najniższym kosztem (co widać po przytoczonych tu przykładach). Czy dla każdej firmy ubezpieczeniowej są te same tabele kosztów...ceny części...wartości samochodów danej marki i rocznika?

Wychodzi na to, że u nas to trzeba raz na pół roku robić wycene u rzeczoznawcy jak ma ktoś jakieś droższe stare auto.

Zgadza się. Dlatego jeżeli uważasz, że odszkodowanie jest za niskie, pozostaje Ci sąd, który zleci biegłemu rzeczoznawcy wycenę (jedną albo nawet kilka) i na jej podstawie wyda wyrok (zasądzi $ albo oddali powództwo).